Is lekkage van een plat dak verzekerd?

Daklekkage roept altijd de vraag op: wie draait op voor de kosten?

Een lekkage op het dak is altijd vervelend. Maar als het gaat om een plat dak, wordt de situatie vaak net wat ingewikkelder. Want waar water op een hellend dak snel kan weglopen, blijft het op een plat dak juist vaak liggen. Daardoor zijn platte daken gevoeliger voor lekkages. En dan komt al snel de vraag: ben ik eigenlijk verzekerd als mijn platte dak lekt? Wordt de schade vergoed, of moet ik de kosten zelf betalen?

Het korte antwoord is: het hangt ervan af. In veel gevallen is schade door een lekkend plat dak verzekerd, maar er zijn belangrijke voorwaarden. Verzekeraars maken onderscheid tussen gevolgschade en de oorzaak van de schade. Dat verschil is essentieel om te begrijpen wat je wel en niet vergoed krijgt. Daarnaast speelt ook de staat van onderhoud van je dak een grote rol. Verzekeraars keren namelijk geen schade uit die het gevolg is van achterstallig onderhoud of veroudering. Hoe beter je dak onderhouden is, hoe groter de kans dat je in aanmerking komt voor een vergoeding.

Wat verzekert de opstalverzekering precies bij daklekkage?

In vrijwel alle gevallen valt je dak onder de opstalverzekering. Deze verzekering dekt schade aan alles wat vastzit aan je woning, zoals muren, vloeren, daken en leidingen. Als er schade ontstaat door een lekkage op je platte dak, dan valt de gevolgschade vaak onder deze dekking. Gevolgschade betekent schade die is ontstaan door het binnenkomende water, zoals natte plafonds, beschadigde muren, rottend hout of schimmelvorming.

Wat meestal niet wordt vergoed, is de reparatie van het dak zelf. Verzekeraars beschouwen het dak als een onderhoudspost die je zelf in goede staat moet houden. Als het bitumen bijvoorbeeld verouderd is, of als er sprake is van scheurtjes door slijtage, dan geldt dat als achterstallig onderhoud. En daar is geen dekking voor. Alleen wanneer de lekkage het gevolg is van een onverwachte gebeurtenis, zoals een storm, zware neerslag of een vallende tak, wordt de reparatie van het dak soms ook vergoed. Dit valt dan onder ‘plotselinge schade’.

Bij platte daken zijn verzekeraars extra kritisch. Omdat ze weten dat water er blijft liggen en dat de kans op lekkages groter is, worden daken met bitumen of EPDM vaak strenger beoordeeld. Als je geen regelmatig onderhoud kunt aantonen of als blijkt dat het dak al langer problemen had, kan de schadeclaim worden afgewezen. Daarom is het verstandig om je dak periodiek te laten inspecteren en onderhoudsrapporten of facturen goed te bewaren.

Waterschade binnen de woning: wél verzekerd?

Zodra het water via het dak je woning is binnengedrongen, ontstaat er waterschade aan je interieur. Denk aan doorweekte vloeren, natte muren, beschadigde plafonds, rottend hout of elektrische installaties die zijn aangetast. Deze schade valt in de meeste gevallen onder de dekking van de opstalverzekering. Mits je kunt aantonen dat je het dak normaal hebt onderhouden en dat de lekkage niet het gevolg is van nalatigheid.

In sommige gevallen is er ook schade aan je inboedel, bijvoorbeeld aan meubels, apparatuur of kleding. Deze schade valt niet onder de opstalverzekering, maar onder de inboedelverzekering. Ook hier geldt: als het gaat om gevolgschade van een lekkage die je niet had kunnen voorkomen, wordt de schade vaak vergoed. Maar als je al wist dat het dak niet in goede staat was, dan kan de verzekeraar de claim alsnog afwijzen.

Daarom is het belangrijk om bij een lekkage direct te handelen. Maak foto's van de schade, meld de lekkage zo snel mogelijk bij je verzekeraar en laat een vakman de oorzaak vaststellen. Hoe sneller je bent, hoe beter je kunt aantonen dat je als eigenaar of bewoner niet nalatig bent geweest.

Vrijblijvend contract is lekkage plat dak verzekerd?

Wat doet een verzekeraar bij een schadeclaim?

Zodra je een lekkage meldt bij je verzekering, zal de verzekeraar de situatie beoordelen. In sommige gevallen sturen ze een schade-expert langs om het lek en de schade vast te stellen. Deze expert beoordeelt niet alleen de zichtbare schade, maar kijkt ook naar de oorzaak. Hij controleert of het dak is onderhouden, of er eerder lekkages waren, en of het gebruikte materiaal nog in goede staat verkeert. Ook wordt bekeken of er sprake is van stormschade of overmacht.

Als alles goed gedocumenteerd is en je onderhoud op orde is, zal de verzekeraar meestal de gevolgschade vergoeden. Je ontvangt dan een bedrag voor herstel van muren, plafonds en eventueel inboedel. De kosten voor de dakreparatie zelf blijven in de meeste gevallen voor jouw rekening, tenzij duidelijk is dat het om schade door storm of een plotseling incident gaat.

Het is dus belangrijk om voorbereid te zijn. Houd onderhoudsbonnen en inspectierapporten bij, neem bij lekkage direct contact op met je verzekeraar en laat zo snel mogelijk een rapport opstellen door een erkende dakdekker. Hoe vollediger je informatie is, hoe sneller en soepeler de afhandeling zal verlopen.

Onderhoud is essentieel voor vergoeding

Verzekeraars stellen steeds strengere eisen aan het onderhoud van woningen. Vooral bij platte daken is dit belangrijk, omdat de kans op lekkage groter is als het dak niet goed wordt onderhouden. Als je geen onderhoud pleegt en de lekkage ontstaat door ouderdom, kun je niet op een vergoeding rekenen. Maar als je elk jaar een dakinspectie laat uitvoeren, eventueel gecombineerd met kleine onderhoudswerkzaamheden, sta je veel sterker als er toch schade ontstaat.

Veel huiseigenaren onderschatten het belang van een goed onderhouden dak. Bitumen daken hebben een gemiddelde levensduur van vijftien tot twintig jaar, maar alleen als ze schoon worden gehouden, afvoeren vrij blijven en kleine scheurtjes op tijd worden gerepareerd. Door dit regelmatig te doen, behoud je niet alleen de kwaliteit van je dak, maar ook je recht op vergoeding bij schade.

Conclusie: is lekkage van een plat dak verzekerd?

Ja, lekkage van een plat dak kan verzekerd zijn, maar alleen onder bepaalde voorwaarden. De schade binnen in je woning – de gevolgschade – valt meestal onder de opstal- of inboedelverzekering. De reparatie van het dak zelf wordt meestal niet vergoed, tenzij het gaat om plotselinge schade zoals door storm of extreme neerslag. De sleutel tot vergoeding is goed onderhoud. Verzekeraars verwachten dat je als huiseigenaar je dak in goede staat houdt. Zonder aantoonbaar onderhoud loop je het risico dat je schadeclaim wordt afgewezen.

Wil je er zeker van zijn dat je bij lekkage niet zelf voor alle kosten opdraait? Laat je dak regelmatig inspecteren, bewaar de rapporten goed en neem bij schade direct contact op met een erkende dakdekker én je verzekeraar. Zo bescherm je jezelf tegen onverwachte kosten én weet je zeker dat je recht hebt op vergoeding wanneer je die het hardst nodig hebt.